BREVE VISÃO GERAL DA CONFORMIDADE DE BASILEIA
Data da pesquisa: 30 de outubro de 2023
BREVE VISÃO GERAL DA CONFORMIDADE DE BASILEIA
Basileia I, Basileia II, Basileia III e Basileia IV são acordos bancários internacionais (Pilares).
Basileia III: Após o colapso das hipotecas subprime nos EUA e a crise financeira mundial de 2007-2008 terem mostrado
Considerando que as medidas de mitigação de risco de Basileia I e II eram inadequadas, o comité começou a trabalhar em Basileia III. Agendado
para começar a implementação até 2015, mas o prazo foi adiado várias vezes e começou a ser implementado 1
Janeiro de 2023, embora certas disposições já estejam em vigor em alguns países.
Basileia IV é o nome informal de um conjunto de reformas bancárias internacionais propostas adicionais que começaram
implementação em 1 de janeiro de 2023 e deverá levar cinco anos para ser totalmente implementada (1 de janeiro de 2028).
- Basileia IV baseia-se nos Acordos de Basileia anteriores: Basileia I, Basileia II e Basileia III.
- Basileia IV surgiu da crise financeira global e altera a forma como os activos ponderados pelo risco são calculados.
- Os acordos visam fortalecer o sistema bancário internacional através da padronização de regras de país para país.
país, incluindo aqueles relacionados ao risco.1
Basileia IV é Basileia III revisado/melhorado/complementos.
CONFORMIDADE DOS BANCOS DA ÁFRICA DO SUL COM BALESILIA
Banco Central da África do Sul (SARB): implementado com efeitos a partir de 1 de janeiro de 20132
. Reformas regulatórias específicas
deve ser concluído até 1º de janeiro de 2024. O período de implementação vai de 1º de janeiro de 2023 a 1º de janeiro de 2028 com
os requisitos do piso de saída serão gradualmente introduzidos.
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6 maiores bancos da África do Sul (2023) por ativos (listados do maior ao menor) com Basileia Compliance:
- Grupo Standard Bank - sim5
- FirstRand (FNB) - sim6
- Banco ABSA - sim7
- Nedbank - sim8
- Banco Investec - sim9
- Banco Capitec - Sim10
1 https://www.investopedia.com/basel-iv5218598#:~:text=Basel%20IV%20grew%20out%20of,incluindo%20those%20relating%20to%20risk.
2 https://www.resbank.co.za/content/dam/sarb/publications/prudential-authority/pa-deposit-takers/banks-guidancenotes/2022/G4-2022%20-%20Revised%20Basel%20Implementation% 20Datas.pdf
3 https://www.moodysanalytics.com/regulatory-news/jul-09-21-sarb-to-revise-implementation-dates-for-final-basel-reforms
4 https://www.resbank.co.za/en/home/what-we-do/Prudentialregulation/Sector_data/south-africa-s-implementation-ofbasel-ii-and-basel-iii
5 https://www.marketscreener.com/quote/stock/STANDARD-BANK-GROUP-LIMIT-1413410/news/Standard-Bank-CCA-SBSAMain-features-regulatory-capital-instruments-May-2022-60-9k -40648262/
6 https://www.fnbbotswana.co.bw/downloads/fnbBotswana/annual/Basel_Pillar_3_Disclosure_for_the_quarter_ended_31_M
arco_2022.pdf
7 https://www.absa.co.za/about-us/absa-bank/corporate-information/
8 https://www.nedbank.co.za/content/dam/nedbank/siteassets/AboutUs/Information%20Hub/Pillar%203%20Disclosures/Pillar%203/Pillar%203%20Risk%20and%20Capital%20Manag
ement%20Report%20as%20at%2031%20March%202022.pdf
9 https://www.investec.com/content/dam/investor-relations/financial-information/group-financial-results/2022/IBL-and-INLPillar-3-Disclosure-Report-March-PRINTABLE-2022.pdf
10 https://www.capitecbank.co.za/globalassets/pages/investor-relations/investor-relations/quarterly-resultsarchive/quarterly---28-feb-2022---ov1-public-disclosure.pdf
BREVE VISÃO GERAL DA CONFORMIDADE ISO 20022
A ISO 20022 é um padrão universal de troca de mensagens para pagamentos em todo o mundo, permitindo dados mais ricos e de melhor qualidade no processamento e liquidação de pagamentos. A adoção da norma ISO 20022 melhorará
conformidade e transparência, aumentar a eficiência e a interoperabilidade, melhorar a experiência do cliente e acelerar a harmonização dos sistemas de pagamento.
A migração ISO 20022 está sendo liderada pela Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)
– uma rede de mensagens utilizada por mais de 11 000 bancos membros e outras instituições financeiras para enviar e
receber instruções de pagamento diariamente em seu nome e em nome de seus clientes. SWIFT definiu 2025 como prazo
pelo qual todos os usuários em sua rede devem ter feito a transição para este padrão de mensagens.
O padrão de mensagens atual – conhecido como Swift Message Type (SWIFT MT) é uma mensagem legada e proprietária
formato que foi concebido na década de 1970, quando as mensagens foram otimizadas para serem pequenas, transportando conjuntos de dados mínimos para
facilidade de processamento pelos computadores mainframe da época.
Com a modernização do cenário global de pagamentos, a SWIFT está impulsionando uma mudança mundial para a ISO 20022
Linguagem de marcação extensível (ISO 20022 XML).
Até ao período limite de 2025, as normas SWIFT MT e ISO 20022 coexistirão com a SWIFT, permitindo uma
serviço compartilhado para traduzir entre os dois padrões e garantir a interoperabilidade para sua comunidade de usuários.
Quando isso acontecerá no SA? Globalmente, a adoção da ISO 20022 ocorrerá ao longo de um período de quatro anos, tendo
começou em novembro de 2021 e terminou em dezembro de 2025. Durante este período, tanto o SWIFT MT quanto o ISO 20022
os padrões coexistirão e a SWIFT fornecerá um serviço compartilhado para tradução entre os padrões ISO 20022 e MT,
habilitarg interoperabilidade para sua comunidade de usuários.
O sistema de liquidação por bruto em tempo real (LBTR) da África do Sul, o Sistema de Liquidação de Opções Múltiplas da África do Sul (SAMOS)
sistema, pertence e é operado pelo Banco de Reserva da África do Sul (SARB). O SARB, bem como os bancos participantes no
SAMOS e outras infra-estruturas do mercado financeiro (FMIs) concluíram com sucesso a adopção no fim de semana de 17–19 de setembro de 2022.
A África do Sul é um dos primeiros países do continente a implementar com sucesso a adopção para o seu país
SLBTR. Os participantes no LBTR regional da Comunidade de Desenvolvimento da África Austral (SADC-LBTR), que também é
operadas pelo SARB, também estão em processo de migração para a norma ISO 20022. Esta migração é esperada
a ser concluído até o final de outubro de 2023. Na adoção do novo padrão, o SARB implantou um
serviço de tradução para permitir que a SAMOS processe pagamentos no formato ISO 20022. O uso da tradução
serviço garantirá que o sistema de liquidação continue a processar instruções da indústria que já migrou.
Esta abordagem garantirá que o SARB seja capaz de amadurecer as suas estruturas de mensagens ISO 20022 e adotar as mudanças
no LBTR como parte do Programa de Renovação programado para ser concluído em 2025.11
11 https://www.resbank.co.za/content/dam/sarb/publications/media-releases/2022/iso-20022/ISO%2020022%20FAQ.pdf
CONFORMIDADE ISO 20022 DOS BANCOS DA ÁFRICA DO SUL
- Standard Bank - sim12
- Banco FIRSTRAND (FNB) - sim13
- Banco ABSA - sim14
- Nedbank - sim15
- Banco Investec - SWIFT sim / ISO 20022 – não
- Banco Capitec - SWIFT sim / ISO 20022 - não
BANCOS DA ÁFRICA DO SUL EXPLORANDO TECNOLOGIA QUÂNTICA
- Standard Bank - sim, explorando, mas não há factos de implementação
- Banco FIRSTRAND (FNB) - sim, explorando, mas não há fatos de implementação
- ABSA - sim, explorando, mas não há fatos de implementação 20 21
- Nedbank - nenhuma informação
- Banco Investec - fale apenas sobre isso22 23 24
- Banco Capitec - nenhuma informação
11 BANCOS GLOBAIS SONDANDO O MARAVILHOSO MUNDO DAS TECNOLOGIAS QUÂNTICAS
- J.P. Morgan presente na África do Sul26 (Não recomendado)
- HSBC Bank plc presente na África do Sul27 (Recomendado)
- BNP Paribas S.A. presente na África do Sul28
- Grupo Crédit Agricole presente na África do Sul29
- Citigroup Inc. presente na África do Sul30
- Wells Fargo – não
- Barclays presente na África do Sul 31
- Royal Bank of Canada – não
https://corporateandinvestment.standardbank.com/cib/global/products-and-services/transactional-products-andservices/iso20022/ISO-20022
13 https://www.swift.com/our-solutions/corporates/bank-readiness-programme/bank-readiness-bank/firstrand-banklimited/firstrand-bank-limited
14 https://www.iso20022.org/registration-management-group-member-list
15 https://www.volantetech.com/news/nedbank-chooses-bytes-and-volante-s-vol-pay-foundation-as-part-of-its-paymentinfrastructure-to-accelerate-iso-20022-adoption /
16 https://www.swift.com/news-events/news/investec-bank-chooses-swifts-payments-data-quality-service
17 https://www.capitecbank.co.za/globalassets/pages/documents-library/foreign-exchange/receive-international-paymentsto-capitec-bank-clients---client-copy_111021.pdf
18 https://www.bankservafrica.com/blog/post/payments-news-round-up111111
19 https://www.itweb.co.za/content/O2rQGqAnr19vd1ea
20 http://info.quantumwallet.co.za/home/absa-cashsend/
21 https://www.itweb.co.za/content/xA9POvNY4Qzqo4J8
22 https://www.investec.com/en_za/focus/innovation/quantum-computers-is-your-company-ready-for-q-day.html
23 https://www.investec.com/en_za/focus/focus-talks/hacking-takes-a-quantum-leap.html
24 https://www.investec.com/en_gb/business/private-companies/lending-and-finance/asset-finance.html
25 https://thequantuminsider.com/2021/06/23/11-global-banks-probing-the-wonderful-world-of-quantum-technologies/
26 https://www.jpmorgan.com/ZA/en/aboutus#:~:text=We%20are%20committed%20to%20our,investment%20bank%20lines%20of%20business.
27
https://www.hsbc.co.za/#:~:text=O%20HSBC%20Group%20established%20a,is%20global%20banking%20and%20markets.
28 https://senspdf.jse.co.za/documents/SENS_20230428_S474653.pdf
29 https://international.groupecreditagricole.com/en/international-support/our-offer/1,south-africa
30 https://www.citigroup.com/global/about-us/global-presence/south-africa
31 https://privatebank.barclays.com/where-we-are-located/southafrica/#:~:text=We%20bring%20the%20global%20strength,from%20300%20years%20of%20banking.
- Grupo ING - não
- Goldman Sachs - presente na África do Sul
Observação. Nenhum link para informações factuais recebidas de qualquer membro deste fórum. Um colaborador enviou capturas de tela
apenas. Informações reunidas por mim mesmo, o que definitivamente deixa espaço para melhorias. As informações serão atualizadas conforme e quando recebo informações credíveis, mas por agora é assim que os factos se desenrolam...
https://www.goldmansachs.com/intelligence/pages/from_briefings_15-july2019.html#:~:text=Goldman%20Sachs%20is%20expanding%20its,agreement%20with%20Investec%20on%20equities.