"Plano de sete etapas para riqueza repentina"

 

"Plano de sete etapas para riqueza repentina"

Nota: Para todos os "novatos" ~Esteja pronto, então você não precisa se preparar!!

O PLANO DE SETE PASSOS PARA A RIQUEZA SÚBITA!

A consultora de patrimônio Cynthia Kostas ajuda as pessoas a desenvolver habilidades para administrar a vida e o dinheiro quando recebem durante a noite fortuna. Ela desenvolveu sete etapas para lidar com ganhos financeiros inesperados após anos de trabalho com indivíduos, famílias, trustes e fundações.

(1) Perceba que você é o único responsável por esses fundos e por seu bem-estar financeiro. Fique envolvido, leia e aprenda sobre assuntos financeiros.

(2) Dê um passo para trás e reserve um tempo para se ajustar emocionalmente e compreender sua nova situação.

(3) Escolha o seu caminho. O que você quer para sua vida? Quem você quer ser?

(4) Descubra sua posição financeira. Quanto você tem? Quais são as suas despesas de subsistência atuais e qual é o seu renda? É suficiente viver e fazer o que você quer, conforme identificado no item 3?

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(5) Reúna lenta e cuidadosamente sua equipe de conselheiros e guardiões.

Advogado imobiliário

Gerente de investimentos

CPA

Consultor de patrimônio

(6) Crie um Plano Financeiro com sua equipe.

(7) Implemente seu plano.

Assumindo Responsabilidade

Resista à tentação de abdicar do controle ou da responsabilidade por seus novos ganhos inesperados. Embora possa parecer mais fácil no início entregar os fundos a alguém ou a um grupo e dizer “você cuida disso”, no longo prazo, mantendo-se envolvido com o seu a saúde financeira é de suma importância. Abrace isso como uma oportunidade de aprender em uma nova área.

Procure o conselho de outras pessoas com credenciais e experiência, mas permaneça no processo de tomada de decisão. Use seu comum senso.

Com o tempo, você será capaz de identificar aqueles em quem pode confiar e aqueles cujos conselhos são válidos. Procure e ouça o equipe você escolhe, mas permanece no comando.

O dinheiro é como a eletricidade; pode ser uma fonte poderosa para o bem ou para a destruição. Exerça seu bom senso. Você pode lidar com isso se você tomar cuidado e estiver atento a certas armadilhas.

Dê um passo para trás 

Recomendamos que nossos clientes e amigos não façam nada durante três a seis meses com seus fundos, exceto colocá-los em um

veículo de alta liquidez com juros. As pessoas que ganharam dinheiro lentamente ao longo do tempo têm tempo para se adaptarem às suas

mudando a posição financeira. Dê a si mesmo o mesmo privilégio.

A riqueza inesperada vem com emoções fortes. Às vezes nos sentimos culpados ou temos sentimentos confusos sobre a origem do problema.

sorte inesperada. 

Às vezes temos de enfrentar os nossos próprios estereótipos e preconceitos sobre as pessoas que têm dinheiro, agora que fazer.

Emoções e decisões sobre dinheiro são uma combinação letal. Relaxe um pouco. Dê a si mesmo tempo para que suas emoções ajuste-se à sua nova situação.

Escolha seu caminho

Um bom uso do seu “tempo de relaxamento” é considerar o que é importante em sua vida. Quem você quer ser? Como você faria gostaria de impactar seu mundo?

Você sempre quis parar de trabalhar ou seu trabalho proporciona um sentido significativo de propósito e recurso social?

para você?

Você queria mais tempo para servir uma causa, ajudar seus filhos na faculdade ou voltar para a escola?

Agora é a hora de imaginar o lugar que você gostaria de servir em sua vida. Esses valores devem orientar seus planos para sua sorte inesperada.

Faça um balanço da sua verdadeira posição financeira

O “momento de relaxamento” também é um excelente momento para escrever e avaliar sua situação financeira atual.

Liste seus ativos: o valor em suas contas bancárias, conta de corretagem, IRA ou outras contas de aposentadoria e qualquer valor real propriedade que você pode possuir.

Faça uma lista de suas dívidas, incluindo cartão de crédito, empréstimos estudantis e dívidas hipotecárias.

Consulte seu talão de cheques e extrato de cartão de crédito para listar exatamente quanto você está gastando, por categoria, se possível, para sustentar seu estilo de vida atual.

Liste sua renda, compensando a previdência social, impostos, despesas do Medicare e contribuições para veículos de aposentadoria.

A maioria das pessoas considera este um exercício esclarecedor e pode ajudá-las a definir algumas prioridades imediatas. Muitas vezes fornece a verificação da realidade necessária ao enfrentar uma grande soma de dinheiro.

Conselheiros e Guardiões

Montar uma equipe de consultores é particularmente importante, pois serão essas pessoas que o guiarão durante o processo.

gestão do seu patrimônio. Você pode começar perguntando às pessoas ricas que você conhece – seu chefe, o dono da sua casa.

empresa, alguém que você conhece através de seu local de culto, etc. - sobre consultores com quem eles trabalham e em quem confiam.

A maioria das pessoas ricas contrata consultores, como advogados imobiliários, consultores patrimoniais e gestores de investimentos ou portfólios.

Obtenha uma série de recomendações. Entreviste essas pessoas. Não tenha pressa para encontrar pessoas que tenham uma boa reputação profissional e que compartilham seus valores e com quem você clica.

Um gestor de investimentos cuidará do investimento de seus ativos no longo prazo para atingir seus objetivos, sejam eles eles são para crescimento ou renda de longo prazo.

O gestor de investimentos estará familiarizado com todas as classes de ativos, suas compensações entre risco/recompensa e compreenderá como elas trabalhar juntos em seu portfólio geral.

O gerente de portfólio deve ser capaz de explicar isso a você, pois recomenda a compra de ações, títulos ou outros veículos de investimento.

Um planejador imobiliário ou consultor patrimonial deve orientá-lo durante o processo de planejamento para refletir seus valores e objetivos, ajudá-lo a verificá-los, recomendar um plano geral, orçamento, planejar e mostrar veículos como os vários tipos de fundos fiduciários, veículos de caridade e veículos de seguros que o ajudariam a atingir seus objetivos com eficiência tributária.

O consultor patrimonial também deve ser capaz de aconselhá-lo sobre as várias maneiras pelas quais seus ativos podem ser protegidos contra processo judicial, divórcio e outros desafios da vida.

Um advogado imobiliário deve revisar seu plano e redigir os documentos legais.

Seu CPA pode preparar as declarações fiscais e formulários necessários para cumprir as regulamentações federais e estaduais.

Todos os profissionais devem coordenar-se entre si. O consultor patrimonial pode orquestrar a coordenação, mas sempre mantê-lo na posição de tomada de decisão.

Os consultores também podem servir como guardiões de seus ativos. Podem ser criados trusts que restrinjam o uso de fundos. Além disso, eles podem desempenhar o papel de “bandido” ao recusar pedidos de empréstimos, doações ou financiar “oportunidades de investimento” que você faz realmente não quer ou em que você realmente não pode se dar ao luxo de se envolver.

Nesta qualidade, proporcionam uma excelente solução para um problema muito comum que a maioria das pessoas com recursos financeiros tem: o solicitações urgentes de familiares, amigos ou instituições de caridade que gostariam que você financiasse seus projetos favoritos.

Um consultor pode ajudá-lo a resolver as solicitações e falar em seu nome, se isso o deixar mais confortável.

Eles podem ser capazes de desviá-lo de tomar algumas decisões que são puramente emocionais e podem repercutir em seu prejuízo a longo prazo.

Selecionar sua equipe com cuidado requer tempo, referências, paciência, boas perguntas e boa intuição.

O plano

Sua equipe poderá executar cenários para informar quanto tempo seus fundos durarão com diversas taxas de gastos, para que você pode priorizar seus objetivos. Eles podem projetar os fundos que você precisa reservar para a aposentadoria, a faculdade ou outras metas. Ele fará sugestões sobre a melhor forma de estruturar seus fundos para atingir seus objetivos e proteger seus ativos.

Este é um bom momento para definir um orçamento para doações de caridade – tanto para organizações como para familiares e amigos. Esse tipo do plano irá ajudá-lo a responder às solicitações.

Seu plano de investimento incluirá quanto rendimento você precisa, quanto risco você está disposto a correr para obter o retorno você precisa e classes de ativos com as quais você se sente confortável. Um grande plano de investimento pode muitas vezes levar um ano para ser concluído. implementar, para que você não precise investir em tudo de uma vez.

Implementação

Quando você estiver confortável com seu plano e compreendê-lo e as vantagens e desvantagens envolvidas, é hora de implementá-lo. Seu os consultores devem orientá-lo neste processo.

  Problemas

Agora, vejamos alguns dos problemas mais comuns que acompanham a riqueza extraordinária. Em nosso programa de rádio, Cynthia Kostas compartilhou várias histórias de ganhadores de loteria que ganharam milhões e acabaram recebendo assistência social em 10 anos.

Na sua própria prática, ela observou cinco causas principais de perdas graves e imprevistas, que detalhamos abaixo. Um de A vulnerabilidade geral das pessoas que ganham dinheiro é que muitas vezes se sentem isoladas.

Eles não conseguem compartilhar facilmente os desafios que enfrentam com seus amigos porque eles não conseguem realmente se relacionar, muitas vezes respondendo: “Sim, gostaria de ter seus problemas”.

Os sentimentos de isolamento muitas vezes levam as pessoas a tomar decisões com base na conquista de amigos, na aprovação ou na prova de que estão ainda são caras legais, embora ricos. Aqui novamente é onde um bom e objetivo conselheiro pode ajudá-lo a resolver os motivos por trás de suas decisões e gentilmente lembrá-lo dos objetivos, valores e prioridades que você originalmente estabeleceu.

Armadilha nº 1: gastos excessivos

Todo mundo tem uma demanda reprimida – uma lista de desejos – do que gostaria de comprar se pudesse pagar. Agora é a hora de desfrute de um luxo em que você está pensando, como férias na Europa, um carro novo ou uma piscina. Tal sonho os itens definitivamente devem ser incluídos em seu plano ou orçamento inicial.

Um problema ocorre quando as pessoas pensam que são ricas e, portanto, deveriam viver a sua visão de como uma pessoa rica vidas. O problema é que essa visão costuma ser uma ilusão baseada em Hollywood.

Livros como “The Millionaire Next Door” revelam que pessoas verdadeiramente ricas vivem bem abaixo de suas posses, investindo para seu futuro em vez de viver extravagantemente. Discernir entre necessidades e desejos.

É fácil sermos apanhados pela nossa sociedade de consumo que nos diz coisas e experiências que equivalem à felicidade. Na verdade, gastar é um vício em nossa sociedade de abundância. E, como qualquer vício, você precisa cada vez mais para conseguir cada vez menos satisfação. Esta é uma armadilha comum na qual muitas pessoas caem. Algumas soluções incluem:

· Considere o que lhe traz satisfação e o que realmente traz alegria para sua vida. Faça uma lista. A maioria dos itens não pode ser comprado. Revisite issolista ao considerar suas listas de desejos.

· Lembre-se de que sempre haverá quem gaste mais do que você e quem gaste menos do que você. Vivendo suas prioridades, e não as de outra pessoa, é viver com integridade.

· Lembre-se de Deus. Apele para o seu ser superior como você o entende, para guiar seus valores e ajudá-lo a se ajustar honra e integridade.

· Mantenha-se emocionalmente independente. Leia e participe de atividades que o nutram e fortaleçam. Nutra ou envolva seu espírito. É aí que reside a felicidade.

· Aqui, novamente, é o seu plano e os seus conselheiros que podem mantê-lo no caminho certo. Tendo feito um balanço do que você tem e em que você deseja gastar e quanto tempo durará em diferentes níveis de gastos fornece a verificação da realidade que pode ajudá-lo a evitar essa armadilha.

Armadilha nº 2: más decisões de investimento

As más decisões de investimento têm sido a ruína de muitas receitas inesperadas de riqueza. As pessoas gostam de falar sobre seus investimentos e eles falam principalmente sobre os bons. Então, ao conversar com pessoas de sucesso, fica-se com a ideia de que todas elas são ótimas investidores e é fácil.

Warren Buffet é um dos poucos investidores dispostos a falar sobre os fracassos que experimentou porque está confiante e quer aprender com eles. É isso que faz dele um bom investidor.

A maioria dos empresários e investidores de sucesso aproveita a riqueza de 20-30 anos de erros dos quais aprenderam a chegar onde estão hoje. Lembre-se sempre de que você pode estar errado e encontre consultores de investimentos para respaldar sua posição.

Agora que você está rico de repente, não é hora de iniciar uma curva de aprendizado de investimento. Encontre boas pessoas como conselheiros e investir de forma conservadora.

Armadilha nº 3: Solicitações de amigos e parentes

Muitas vezes, os membros da família vêm até você com o que consideram ótimas ideias de negócios que têm sido querendo tentar ou com necessidades médicas legítimas ou dificuldades financeiras, como dívidas que podem ser resolvidas com um empréstimo de você. Este é um dilema doloroso porque eles nos tocam em um nível muito emocional.

Sugerimos que você examine cuidadosamente a necessidade que está sendo apresentada a você.

Escolha quais pessoas você considera fazer parte do seu círculo mais íntimo. Faça um orçamento de alguma porcentagem de seus ganhos inesperados para ajudar nesses casos e cumpra o orçamento para que seus próprios objetivos não sejam subvertidos pelos problemas dos entes queridos. Família as questões são complicadas e multifacetadas.

 Considere o seguinte:

· Reserve o valor em dólares ou porcentagem de seus lucros inesperados que você está disposto a gastar com membros da família de verdade precisar. Mantenha-se disciplinado com esse número.

· Se possível, não compartilhe as notícias dos seus ganhos inesperados com outras pessoas.

· Não caia na armadilha de tentar tornar todas as coisas iguais. Você não pode igualar a ajuda financeira aos membros da família mais do que você pode igualar o amor.

· Diferencie os desejos dos outros das necessidades das emergências. Se um parente ou amigo tiver um problema contínuo em fazer As contas chegam, pagar uma conta não os ajudará no longo prazo. Eles precisam fazer ajustes no estilo de vida para corresponder às suas renda. Isto é diferente de um acidente repentino que leva ao desemprego repentino.

· Deixe claro os limites da sua ajuda desde o início.

· Ajudar os familiares a encontrar outras soluções para os seus dilemas, além ou em vez do dinheiro. Quais outras fontes de ajuda são disponível para sua situação? Você pode ajudá-los a fazer um orçamento ou encontrar serviços sociais?

· Desenhe um círculo apertado em torno de sua definição de amigos que você incluiria entre os membros da família como dignos sua ajuda financeira.

· Lembre-se de que deixar alguém com mais dívidas (com você) muitas vezes não significa nenhum favor. Uma infusão única de o dinheiro muitas vezes não fornece a solução, mas é apenas um curativo. Quando o dinheiro não pode ser pago ou não é pago, os relacionamentos são tensos, muitas vezes de forma irreparável.

· Avalie qualquer negócio no qual você seja solicitado a investir como faria com qualquer outro investimento. Um em cada três empresas iniciantes falham em três anos. Procure a avaliação do plano de negócios (certifique-se de que existe um!) de um profissional.

· Outros podem não querer pedir dinheiro emprestado, mas sim controlar seus ganhos inesperados, controlando o acesso de amigos e conselheiros. Às vezes, eles podem desejar criar a sensação de que você depende deles. Ou eles podem querer ganhar status social através da associação com você. (“Ele ou ela ouvirá apenas a mim.”)

Cuidado com qualquer pessoa que tente convencê-lo de que todos os outros que possam aconselhá-lo são imbecis ou trapaceiros e que eles são os únicos em quem você pode confiar.

· É claro que todos nós queremos ajudar os nossos entes queridos quando eles precisam. Todas as pessoas têm emergências em todo o curso de suas vidas. Estar ciente das armadilhas pode evitar que suas boas intenções azedem.

Armadilha nº 4: Solicitações de instituições de caridade

Você se tornará alvo de apelos de caridade de organizações que são muito profissionais em sua abordagem. Muitas vezes, profissionais de desenvolvimento construirão amizades com você com esse objetivo em mente.

Você achará essas amizades lisonjeiras e atraentes, entãosuas emoções estarão envolvidas e seu apego a atenção irá influenciar você. É claro que haverá causas pelas quais você se apaixona. Muitas dessas causas são digno do seu apoio. Considere o seguinte:

· Priorize quais causas são mais importantes para você. Quem você apoiará neste ano e no próximo?

· Determine qual valor em dólares ou qual porcentagem de sua renda ou riqueza você pode doar e ainda assim continue sendo um administrador responsável por você e sua família.

· Estabeleça critérios para uma organização de caridade merecer o seu dinheiro. Que percentagem do seu orçamento vai para o real causa e o que vai para os custos administrativos e de solicitação?

Eles trabalharão com você em uma causa específica pela qual você é apaixonado, como pesquisa para uma causa específica ou um construir para um propósito específico?

Eles permanecerão responsáveis perante você, o doador, pelo uso do seu dinheiro? Eles são estáveis? Têm eles um histórico de longa data de cumprimento da sua palavra sobre a utilização do dinheiro dos doadores?

· Mantenha-se disciplinado com este plano e critérios pré-determinados.

· Aprenda a dizer não. Use a frase “isso não se enquadra no meu plano de doações de caridade neste momento”.

Armadilha nº 5: maus hábitos

Outro dia, no MaxOut Savings Show, a consultora patrimonial Cynthia Kostas compartilhou muitas histórias de ganhadores de loteria perdendo seus ganhos inesperados devido aos hábitos de jogo e ao uso de drogas e álcool.

Parte das consequências emocionais da riqueza inesperada é que ela traz à tona questões que são dolorosas para nós. As pessoas anestesiam seus desconforto com drogas ou adrenalina do jogo ou outros hábitos. Isso acontece com tanta frequência que vale a pena mencionar nesta coluna.

Estar consciente faz parte da batalha. Procure aconselhamento ou outros meios para apoiá-lo nas questões difíceis que surgem repentinamente. a riqueza muitas vezes faz você enfrentar.

Para muitas pessoas, um ganho financeiro inesperado tem sido mais uma maldição do que uma bênção.

Cuidar, pensar nas suas próprias motivações e nas dos outros, e buscar profissionais e experientes os guias podem ajudá-lo a navegar por uma mudança nas circunstâncias financeiras para melhorar sua vida.