Quais contas bancárias os ultra-ricos usam?
Quais contas bancárias os ultra-ricos usam?
Os hábitos financeiros de um milionário nos Estados Unidos são um pouco diferentes dos do seu consumidor médio. Com isso, suas contas bancárias têm alguns recursos diferentes incorporados para acomodar suas necessidades e planos financeiros. Sempre haverá fundos mútuos, fundos de hedge ou outras oportunidades de investimento para seus gestores de patrimônio privado lidarem, mas e suas contas bancárias?
As 10 melhores contas bancárias para pessoas ricas
Muitos indivíduos com patrimônio líquido ultra-alto escolhem colocar seu dinheiro em contas correntes ou outras contas bancárias de milhões de dólares oferecidas por grandes bancos . Mas, em vez de optar pela conta corrente padrão, esses milionários têm acesso a oportunidades de private banking e serviços financeiros adaptados especificamente às necessidades de gerenciamento de dinheiro de contas bancárias para os ricos .
Duas vantagens comuns incorporadas a essas contas bancárias para milionários incluem taxas dispensadas e banqueiros pessoais. Os bancos para os ricos tendem a ter recursos atualizados em comparação com as opções padrão disponíveis para indivíduos com patrimônio líquido médio. Aqui está uma análise mais detalhada dos bancos que os milionários usam:
- Banco Privado do Banco da América
- Cliente Privado Chase
- Morgan Stanley Cash Plus
- Conta corrente HSBC Premier
- Banco TD Private Bank
- Conta corrente do PNC Private Bank
- Verificação de riqueza Truist
- Conta corrente Santander Private Client
- Conta de acesso à gestão de caixa do BNY Mellon
- Citigold® Cliente Privado
1. Banco Privado do Banco da América
Clientes: O Private Bank do Bank of America tem como alvo clientes com mais de US$ 3 milhões em ativos investíveis
Vantagens: Ganhe um bônus em recompensas obtidas por meio de um cartão de crédito pareado do Bank of America
O Private Bank oferece uma oportunidade de private banking por meio do Bank of America , membro do FDIC. Se você se qualificar, você aproveitará a ausência de uma taxa mensal e uma taxa de juros competitiva que coloca seu dinheiro para trabalhar para você sem abrir mão da acessibilidade.
Milionários que escolherem trabalhar com o Private Bank do Bank of America terão acesso a um bônus em suas recompensas de cartão de crédito do Bank of America . Além disso, eles recebem descontos em taxas em uma variedade de produtos de empréstimo, incluindo Home Equity Lines of Credit, financiamento de automóveis e hipotecas.
2. Cliente Privado Chase
Clientes: Indivíduos com um saldo mínimo diário de pelo menos $ 150.000 em contas correntes, poupança ou de investimento vinculadas
Vantagens: Taxas de juros mais altas em CDs e contas de poupança
O Chase Private Client é oferecido pelo JP Morgan Chase a correntistas com um saldo diário mínimo de pelo menos $150.000 em contas correntes, poupanças ou de investimento vinculadas. Se o correntista não atender a esses requisitos, ele enfrentará uma taxa mensal de $35 para manter a conta.
Uma vez dentro, os titulares da conta evitam a maioria das taxas. Por exemplo, você não encontrará nenhuma taxa de transferência eletrônica cobrada pelo Chase ou taxas de ajuste de câmbio ao usar seu cartão de débito para compras com uma moeda diferente de USD. Você encontrará limites de compra relativamente altos de até $ 7.500 e um limite diário de saque em caixas eletrônicos de $ 3.000.
3. Morgan Stanley Cash Plus
Clientes: Clientes incluem aqueles que podem manter um depósito mensal de $ 2.500, um depósito de Previdência Social de qualquer valor ou um saldo médio diário de $ 25.000. Além disso, você precisará de um Morgan Stanley Investment Relationship elegível.
Vantagens: Bônus de engajamento anual de US$ 695 para usuários Platinum CashPlus quando os requisitos definidos forem atendidos
O Morgan Stanley anuncia sua opção CashPlus como uma “alternativa moderna ao banco”. As contas incluem Premier CashPlus e Platinum CashPlus. Ambas oferecem descontos ilimitados em taxas de caixa eletrônico , acesso a dinheiro de todos os bancos e caixas que aceitam Mastercard, sem taxas de transação estrangeira, cobertura de garantia estendida e proteção de identidade e crédito .
Se você não atender aos critérios de depósito mínimo ou saldo diário, você pagará uma taxa mensal de US$ 15 ou US$ 55.
4. Conta corrente HSBC Premier
Clientes: Atender a um requisito de saldo mínimo de $ 75.000, ter pelo menos $ 5.000 em depósitos diretos por mês ou ter uma hipoteca HSBC nos EUA com um saldo de empréstimo original de $ 500.000 ou mais
Vantagens: compartilhe seu status com até quatro membros da família
O HSBC Premium Checking dá aos correntistas a oportunidade de ganhar descontos em saques em caixas eletrônicos não HSBC e acesso a uma conta poupança de alto rendimento . Mas se você não atender aos requisitos, pagará uma taxa de manutenção mensal de $ 50 por essa conta.
5. Banco TD Private Bank
Clientes: Americanos e canadenses com pelo menos US$ 750.000 para investir
Vantagens: Nenhuma taxa para cofres 3×5 e nenhuma taxa para até 5 transferências eletrônicas por mês
Os clientes do Private Banking do TD Bank terão acesso a um gerente de relacionamento dedicado para ajudá-los com suas dúvidas bancárias pessoalmente, por e-mail ou por telefone.
Como cliente de private banking, você terá acesso a serviços bancários de concierge premium, que incluem nenhuma taxa em ordens de cheque, altos limites de depósito móvel de $ 50.000 por dia e nenhuma taxa de manutenção mensal quando você atende aos requisitos de saldo mínimo. No entanto, o site deles não é claro sobre exatamente quais são esses requisitos de saldo mínimo .
6. Verificação do PNC Private Bank SM
Clientes: A conta corrente do PNC Private Bank é uma opção para aqueles com pelo menos US$ 1 milhão em ativos para investimento
Vantagens: Não há requisitos de saldo mínimo
Clientes que têm mais de $ 1 milhão em ativos investíveis podem escolher trabalhar com o PNC Private Banking. Com esta conta corrente, você não encontrará nenhum requisito de saldo mínimo ou requisitos de depósito direto. Além disso, não há taxas em transferências eletrônicas. Se você sacar dinheiro em um caixa eletrônico, o PNC reembolsará quaisquer taxas de caixa eletrônico cobradas pela outra instituição financeira.
Como cliente do Private Banking , você também terá acesso a uma conta do mercado monetário com taxas de juros mais altas e sem requisitos de transação.
7. Verificação de riqueza Truist
Clientes: Clientes que podem manter um saldo mínimo diário de $ 25.000 em sua conta corrente ou $ 100.000 em todas as contas relacionadas ao Truist
Vantagens: Conta poupança de saúde gratuita, um cartão de débito que oferece recompensas e acesso a um cofre sem taxas
A conta Truist Wealth Checking oferece uma estrutura de juros em camadas para ajudar você a ganhar juros sobre o saldo da sua conta corrente. Você pode evitar a taxa de manutenção anual de $ 50 se mantiver um saldo diário mínimo de pelo menos $ 25.000 na conta. Os correntistas também evitarão taxas em quaisquer cofres e transferências eletrônicas. Além disso, você pode aproveitar a proteção automática contra cheque especial .
8. Conta corrente do Santander Private Client
Clientes: Clientes que podem manter um saldo mínimo de $ 250.000 em contas Santander qualificadas
Vantagens: Sem taxa mensal, linha de atendimento ao cliente dedicada, acesso a uma equipe de especialistas financeiros para orientação e descontos em taxas de empréstimos selecionados ao consumidor
O Santander Private Client Checking está disponível para clientes que podem manter um saldo mínimo de pelo menos $250.000 em contas qualificadas, que incluem contas de depósito pessoal, contas de depósito empresarial e contas de investimento selecionadas do Santander. Se você se qualificar, terá acesso a especialistas financeiros sob demanda para orientá-lo em decisões financeiras.
9. Conta de acesso à gestão de caixa do BNY Mellon
Clientes: Indivíduos com alto patrimônio líquido e inclinação para investimentos autodirigidos
Benefícios: Até $ 500.000 em seguro de depósito federal por titular de conta individual, conta com juros
Por meio da Conta de Acesso à Gestão de Caixa do BNY Mellon, os clientes podem manter seus ativos de investimento em uma conta de corretagem . Mas seu dinheiro não investido pode gerar renda por meio do programa de depósito segurado da empresa ou de fundos do mercado monetário .
10. Citigold® Cliente Privado
Clientes: Clientes que conseguem manter um saldo mensal médio de $ 1.000.000 ou mais em todas as contas vinculadas
Vantagens: Orientação personalizada e taxas isentas
Por último, mas não menos importante, o Citigold® Private Client está na lista de bancos para os ricos. A conta corrente oferecida é apenas uma parte do quebra-cabeça de gestão de patrimônio disponível através do Citigold®. Além de receber aconselhamento profissional sobre como aproveitar ao máximo seu dinheiro, você encontrará reembolsos ilimitados quando outros bancos cobram uma taxa de caixa eletrônico e altos limites de compra com cartão de débito.
Quais são os benefícios das contas bancárias para os ricos?
Indivíduos com alto patrimônio líquido precisam de mais assistência estratégica de gestão de patrimônio para atender às suas necessidades financeiras. Aqui estão algumas lições importantes sobre os benefícios do banco pessoal e privado:
- O private banking pode ajudar pessoas ricas a serem mais estratégicas com seus impostos, oportunidades de investimento ou necessidades bancárias da empresa.
- Embora os requisitos de saldo mínimo para serviços bancários privados variem de acordo com a instituição financeira, normalmente um saldo de pelo menos US$ 1 milhão faz sentido para os serviços oferecidos.
- O acesso a um gerente de banco pessoal pode lhe dar melhores taxas APY em contas bancárias e taxas de juros mais baixas em empréstimos.
- Você pode aumentar suas chances de criar riqueza geracional por meio de planejamento patrimonial e fundos fiduciários sem o ônus de impostos adicionais.
- O planejamento financeiro está incluído para investimentos imobiliários e gestão de propriedades.
Tomada final para ir
O ponto principal é que os ultra-ricos têm acesso a oportunidades especializadas de contas bancárias. Além de contas repletas de recursos, indivíduos de alto patrimônio líquido tendem a querer mais de seus bancos. Isso pode vir na forma de descontos em taxas de produtos de empréstimo ou consultoria de investimento ou assistência de profissionais .