Imaginando um mundo sem dinheiro
Imaginando um mundo sem dinheiro
A Suécia nos mostra como pode ser a vida sem papel-moeda.
O movimento anti-cash da Suécia deve agora enfrentar a aliança Cash Uprising. Ilustração de Nishant Choksi
Um assalto fantástico (nós gostamos de nossos crimes tão inteligentes e mágicos quanto sonhos) ocorreu alguns anos atrás, quando um helicóptero roubado pousou no telhado de um depósito de dinheiro em Estocolmo e três homens mascarados quebraram uma clarabóia para entrar. Era 23 de setembro de 2009.
O depósito estava recém-abastecido na expectativa de um próximo dia de pagamento sueco. Armados com uma Kalashnikov, os invasores mantiveram os funcionários afastados, enquanto seus cúmplices do lado de fora posicionaram estacas na estrada para impedir que carros da polícia invadissem o prédio. Bombas falsas foram colocadas entre os helicópteros da polícia para atrasar uma perseguição aérea. Os ladrões carregaram saco após saco de notas em suas aeronaves e depois partiram. Sete homens foram capturados e sentenciados mais tarde, mas quase todo o dinheiro roubado – supostamente cerca de US$ 6,5 milhões – ainda não foi encontrado.
O roubo é conhecido como o assalto a Västberga e, como muitas alcaparras, tornou-se uma fonte de fascínio público. (É o assunto do e-book de Evan Ratliff, “Lifted”.) Mas também ganhou uma atenção adstringente de alguns teóricos econômicos, que viram nele uma parábola sobre os riscos do papel-moeda. O dinheiro é o furão retorcido da riqueza social – difícil de garantir fisicamente e, uma vez liberado na natureza, quase impossível de recuperar – e o dinheiro, como tecnologia, mudou muito em meio século. As tarefas de um dia exigiam bolsos volumosos.
O roubo é conhecido como o assalto a Västberga e, como muitas alcaparras, tornou-se uma fonte de fascínio público. (É o assunto do e-book de Evan Ratliff, “Lifted”.) Mas também ganhou uma atenção adstringente de alguns teóricos econômicos, que viram nele uma parábola sobre os riscos do papel-moeda. O dinheiro é o furão retorcido da riqueza social – difícil de garantir fisicamente e, uma vez liberado na natureza, quase impossível de recuperar – e o dinheiro, como tecnologia, mudou muito em meio século. As tarefas de um dia exigiam bolsos volumosos.
Agora é possível comprar mantimentos, pagar aluguel, comprar almoço, chamar um táxi e pagar a sua irmã por um filme sem lidar com um talão de cheques, muito menos se atrapalhar com notas e moedas. A maioria das pessoas pensa em cartões e pagamentos eletrônicos como conveniências, substitutos para trocar dinheiro vivo.
Em um novo livro, “The Curse of Cash”, Rogoff, agora professor em Harvard, defende a eliminação gradual do papel-moeda nos EUA, começando com notas grandes e lentamente deixando pequenas denominações caírem em desuso. “O papel-moeda tornou-se um grande impedimento para o bom funcionamento do sistema financeiro global”, escreve ele. Sua causa data do final da década de 1990, quando descobriu que sessenta por cento do valor da oferta de moeda do país estava em notas de cem dólares – uma proporção surpreendente, considerando quão raramente as notas C aparecem na vida cotidiana. Desde então, a porcentagem aumentou (agora é cerca de oitenta por cento), com US$ 1,34 trilhão fora dos bancos a qualquer momento. São quase 4.200 dólares carregados por cada homem, mulher e criança nos Estados Unidos. Sob cujo colchão todo esse dinheiro desapareceu?
Rogoff argumenta que as grandes notas invisíveis devem estar pagando salários extras. Eles estão sentados em cofres de Zurique, provavelmente, cruzando fronteiras com cartéis e traficantes, e fazendo outras coisas horríveis. O dólar americano é uma moeda não oficial tanto em economias instáveis (como as Filipinas) quanto em oligarquias ocultas (China, Rússia). A eliminação gradual das grandes contas tornaria mais difícil para a moeda doméstica apoiar a corrupção no exterior.
Em um novo livro, “The Curse of Cash”, Rogoff, agora professor em Harvard, defende a eliminação gradual do papel-moeda nos EUA, começando com notas grandes e lentamente deixando pequenas denominações caírem em desuso. “O papel-moeda tornou-se um grande impedimento para o bom funcionamento do sistema financeiro global”, escreve ele. Sua causa data do final da década de 1990, quando descobriu que sessenta por cento do valor da oferta de moeda do país estava em notas de cem dólares – uma proporção surpreendente, considerando quão raramente as notas C aparecem na vida cotidiana. Desde então, a porcentagem aumentou (agora é cerca de oitenta por cento), com US$ 1,34 trilhão fora dos bancos a qualquer momento. São quase 4.200 dólares carregados por cada homem, mulher e criança nos Estados Unidos. Sob cujo colchão todo esse dinheiro desapareceu?
Rogoff argumenta que as grandes notas invisíveis devem estar pagando salários extras. Eles estão sentados em cofres de Zurique, provavelmente, cruzando fronteiras com cartéis e traficantes, e fazendo outras coisas horríveis. O dólar americano é uma moeda não oficial tanto em economias instáveis (como as Filipinas) quanto em oligarquias ocultas (China, Rússia). A eliminação gradual das grandes contas tornaria mais difícil para a moeda doméstica apoiar a corrupção no exterior.
Um milhão de dólares em notas de cem dólares é fácil de carregar em uma sacola de compras, mas um milhão em notas de dez dólares pesa desajeitadamente duzentos e vinte quilos. Prender o mercado clandestino também deve moderar a evasão fiscal, um problema mais caro do que muitas pessoas imaginam. O mais recente IRS as estimativas indicam um déficit no pagamento de impostos de quatrocentos e sessenta bilhões de dólares por ano - uma disparidade que é transferida para aqueles que pagam. Rogoff especula que a eliminação de grandes contas também seria um impedimento mais eficaz à imigração ilegal do que, digamos, um muro na fronteira, porque os salários dos trabalhadores indocumentados são, necessariamente, pagos em dinheiro.
Mais importante para muitos economistas, a vida de baixo caixa permite taxas de juros negativas, nas quais o credor paga juros ao devedor. Estes já estão em uso limitado na Europa e no Japão, e tornaram-se objeto de crescente atenção nos EUA (o papel-moeda é um obstáculo, porque se as taxas de juros fossem negativas muitas pessoas iriam sacar dinheiro e enfiar dinheiro em gavetas de meias – dessa forma, pelo menos, eles teriam uma taxa zero.)
Mais importante para muitos economistas, a vida de baixo caixa permite taxas de juros negativas, nas quais o credor paga juros ao devedor. Estes já estão em uso limitado na Europa e no Japão, e tornaram-se objeto de crescente atenção nos EUA (o papel-moeda é um obstáculo, porque se as taxas de juros fossem negativas muitas pessoas iriam sacar dinheiro e enfiar dinheiro em gavetas de meias – dessa forma, pelo menos, eles teriam uma taxa zero.)
Alguns economistas acham que uma rápida queda nas taxas negativas durante uma crise econômica global, como a de 2008, teria o efeito de um desfibrilador: haveria um breve sacudida, mas então o sistema voltaria a bombear, e tanto as taxas de juros quanto a inflação retornariam a zonas saudáveis e orientadas para o crescimento. Do jeito que as coisas estão, as taxas não podem cair abaixo de zero, mas lutam para subir. Por essas e outras razões, Rogoff me disse que alguns colegas anteriormente céticos se entusiasmaram com a ideia de eliminar gradualmente o dinheiro. Considerar seriamente seu cenário de pôr do sol nos EUA, no entanto, exigiria olhar para um país que já começou nesse horizonte.
Esse país é a Suécia, o local do assalto a Västberga. A circulação de dinheiro, há muito em declínio, caiu desde a época do roubo, de cento e seis bilhões de coroas suecas, ou coroas, para setenta e sete bilhões no ano passado. Em 2013, a Suécia eliminou sua nota de maior valor nominal, e a demanda por sua segunda maior nota, a nota de quinhentas coroas (cerca de sessenta dólares), surpreendentemente caiu logo depois. Em 2014, apenas um quinto das transações de varejo suecas estavam sendo realizadas em dinheiro. (Nos EUA, é um pouco menos da metade.) As máquinas suecas de passagens para trens e ônibus geralmente aceitam apenas cartões; cada vez mais, cafés, bares e restaurantes também recusam dinheiro.
Esse país é a Suécia, o local do assalto a Västberga. A circulação de dinheiro, há muito em declínio, caiu desde a época do roubo, de cento e seis bilhões de coroas suecas, ou coroas, para setenta e sete bilhões no ano passado. Em 2013, a Suécia eliminou sua nota de maior valor nominal, e a demanda por sua segunda maior nota, a nota de quinhentas coroas (cerca de sessenta dólares), surpreendentemente caiu logo depois. Em 2014, apenas um quinto das transações de varejo suecas estavam sendo realizadas em dinheiro. (Nos EUA, é um pouco menos da metade.) As máquinas suecas de passagens para trens e ônibus geralmente aceitam apenas cartões; cada vez mais, cafés, bares e restaurantes também recusam dinheiro.
Cerca de metade das agências bancárias do país não permitem saques ou depósitos em contas. A partir de alguns anos atrás, “Você podia ver os primeiros sinais da Suécia se movendo em direção a uma verdadeira sociedade sem dinheiro”, Jacob de Geer, que administra o serviço de transações pan-europeu iZettle, me disse recentemente. “Muitas das lojas menores começaram a colocar cartazes em suas portas dizendo 'Não aceitamos dinheiro'. ” No final do verão, voei para a Suécia para ver como é a vida quando ninguém quer o dinheiro na mão.
Em um trem impecável do aeroporto de Estocolmo, um condutor de camisa amarela disse que se eu tivesse esquecido de comprar uma passagem poderia pagar a passagem, mas apenas com um cartão bancário. “Você pode ir à bilheteria da nossa pequena sala de espera, na estação, e pagar com dinheiro sueco”, disse ele, como se admitisse que era possível, em certos pubs rurais atrasados, comprar cerveja com nabos. Ele brandiu seu leitor de cartões com orgulho. Ele não tinha permissão, disse ele, um pouco menos orgulhoso, para lidar com dinheiro.
Durante minha caminhada da esteira de bagagens até a plataforma do trem, passei por dez máquinas de bilhetes, todas equipadas não com slots para moedas ou bandejas de dinheiro, mas com delicados slides de cartão embutidos. No trem, pequenas telas silenciosas colocadas na frente da cabine alternavam entre anúncios de MasterPass, MasterCard e manchetes em inglês do noticiário da manhã. “Um estudante de doutorado de 27 anos foi acusado de roubar substâncias venenosas da Universidade de Uppsala como parte de uma suposta conspiração para chantagear a República Tcheca para pagar grandes somas de dinheiro em Bitcoin”, dizia um item. Até os ladrões pareciam ter mudado para coisas melhores.
Eu não tive. Eu havia sacado um maço de notas suecas, setecentas coroas (cerca de oitenta e três dólares), com o objetivo bem americano de me manter entretido tentando gastá-lo pela cidade. A soma era mais do que estou acostumado a carregar. Uma coisa que encoraja a multidão anti-cash é a conduta dos jovens; uma pesquisa com cerca de mil adultos norte-americanos, em 2014, descobriu que mais da metade daqueles com menos de trinta anos preferiam cartões a dinheiro mesmo para transações de menos de cinco dólares. Quando executo uma transação com meu cartão de crédito, recebo proteção contra fraudes, milhas aéreas e um registro digital que posso exportar para software de orçamento e planilhas. Quando uso dinheiro, não recebo nada: a transação desaparece. Uma geração que já pede táxis e música nas telas não precisa de introdução às alegrias de uma vida sem dinheiro.
Um grande obstáculo social é a privacidade. O registro de nossas vidas eletrônicas é uma conveniência, exceto quando é um aborrecimento ou pior. Na imaginação popular, o mercado negro é sustentado por grandes caixas metálicas de dinheiro. Mas muitas transações clandestinas são mais modestas. Os nova-iorquinos frequentemente contratam babás e faxineiras em dinheiro e não preenchem os formulários de imposto exigidos; os garçons podem embolsar as gorjetas sem registrar a fungibilidade do IRS Cash que permite a escrituração lodosa. Nossa vontade de tolerar isso reflete uma sensação que temos de que a maioria das pessoas, na vida, acaba com certos registros que preferiria não manter.
Em um trem impecável do aeroporto de Estocolmo, um condutor de camisa amarela disse que se eu tivesse esquecido de comprar uma passagem poderia pagar a passagem, mas apenas com um cartão bancário. “Você pode ir à bilheteria da nossa pequena sala de espera, na estação, e pagar com dinheiro sueco”, disse ele, como se admitisse que era possível, em certos pubs rurais atrasados, comprar cerveja com nabos. Ele brandiu seu leitor de cartões com orgulho. Ele não tinha permissão, disse ele, um pouco menos orgulhoso, para lidar com dinheiro.
Durante minha caminhada da esteira de bagagens até a plataforma do trem, passei por dez máquinas de bilhetes, todas equipadas não com slots para moedas ou bandejas de dinheiro, mas com delicados slides de cartão embutidos. No trem, pequenas telas silenciosas colocadas na frente da cabine alternavam entre anúncios de MasterPass, MasterCard e manchetes em inglês do noticiário da manhã. “Um estudante de doutorado de 27 anos foi acusado de roubar substâncias venenosas da Universidade de Uppsala como parte de uma suposta conspiração para chantagear a República Tcheca para pagar grandes somas de dinheiro em Bitcoin”, dizia um item. Até os ladrões pareciam ter mudado para coisas melhores.
Eu não tive. Eu havia sacado um maço de notas suecas, setecentas coroas (cerca de oitenta e três dólares), com o objetivo bem americano de me manter entretido tentando gastá-lo pela cidade. A soma era mais do que estou acostumado a carregar. Uma coisa que encoraja a multidão anti-cash é a conduta dos jovens; uma pesquisa com cerca de mil adultos norte-americanos, em 2014, descobriu que mais da metade daqueles com menos de trinta anos preferiam cartões a dinheiro mesmo para transações de menos de cinco dólares. Quando executo uma transação com meu cartão de crédito, recebo proteção contra fraudes, milhas aéreas e um registro digital que posso exportar para software de orçamento e planilhas. Quando uso dinheiro, não recebo nada: a transação desaparece. Uma geração que já pede táxis e música nas telas não precisa de introdução às alegrias de uma vida sem dinheiro.
Um grande obstáculo social é a privacidade. O registro de nossas vidas eletrônicas é uma conveniência, exceto quando é um aborrecimento ou pior. Na imaginação popular, o mercado negro é sustentado por grandes caixas metálicas de dinheiro. Mas muitas transações clandestinas são mais modestas. Os nova-iorquinos frequentemente contratam babás e faxineiras em dinheiro e não preenchem os formulários de imposto exigidos; os garçons podem embolsar as gorjetas sem registrar a fungibilidade do IRS Cash que permite a escrituração lodosa. Nossa vontade de tolerar isso reflete uma sensação que temos de que a maioria das pessoas, na vida, acaba com certos registros que preferiria não manter.